【國擔基金】江西再擔保建立健全“四機制” 推進業務高質量發展

2023-10-26

        2023年以來，江西省贛財融資再擔保有限責任公司（以下簡稱江西再擔保）通過建立授信管理機制、年度評價機制、稽核審計機制、梯度控制機制等“四機制”，引領江西省政府性融資擔保體系聚焦支小支農主業，服務實體經濟，較好地發揮了擔保作用。前三季度，江西再擔保向國家融資擔保基金（以下簡稱融擔基金）新增備案再擔保合作業務規模894.91億元，累計為省內193978戶企業提供2936.40億再擔保貸款，各項指標持續保持全國“第一方陣”。

       一是建立授信管理機制。為規范合作機構業務合作，建立健江西省級政府性融資擔保體系，實行“機構授信管理”和“產品授信管理”雙管制機制。機構授信管理是指對單一合作擔保機構和單一合作銀行在特定產品上設定一定期間內的再擔保業務規模最高限額。產品授信管理是對特定業務產品設定一定期間內的再擔保業務規模最高限額，并根據業務產品落地情況、風控情況進行動態監控、適時調整的管理方式。通過機構授信管理與產品授信管理相結合方式，引導合作機構優化業務結構、強化風險防控。

       二是建立年度評價機制。根據合作機構的體系建設、業務發展、風險控制、規范操作等進行綜合評價，圍繞“業務類”“規范操作類”兩類指標，采用百分制進行計分評價，做為合作機構下一年度授信額度管理重要依據。其中“業務類”指標共設置3項一級指標，分別為政策功能作用發揮（分數比重為40%）、風險控制情況（分數比重為30%）、體系建設情況（分數比重為10%）；“規范操作類”指標設置1項一級指標，為合作機構配合情況（分數比重為20%）；此外，在4項一級指標下設13項二級指標，多維度開展評價工作。2022年榮獲“優秀”的機構為九江、萍鄉、吉安和新余4家公司，其中九江和萍鄉為連續兩年獲得“優秀”，機構評價進一步加強了體系管理，提升了合作質量。

       三是建立稽核審計機制。2022年，出臺保后管理及代償補償稽核審計管理辦法。2023年，專門制定了《2022年度合作機構常規業務代償補償稽核審計實施方案》，并赴現場完成了9家合作擔保機構的稽核審計工作，針對有較多機構存在的普遍性問題，及時進行工作提示，做到以例促改。

       四是建立梯度調控機制。一是差異化設置指標。根據不同業務類型出臺不同代償率控制指標，其中銀擔“總對總”業務、財園通業務為3%，線上財園通業務為2%，其他常規業務為4%。代償率差異化設置的原則主要是遵循與融擔基金簽訂的再擔保合同約定的合作條件，如銀擔“總對總”業務、其他常規業務；財園通業務是為江西省特色產品，屬于見貸即保業務，考慮到與其他常規業務的區別點，因此采用適中水平的代償上限；線上財園通業務為財園通衍生產品，考慮到江西省財園通業務歷史代償率不超過2%，經與銀行溝通協商，約定代償率上限為2%。同時加大對體系的培訓和指導力度，幫助合作機構提升業務風險防范意識和風險識別能力。二是風險分級。通過每月對合作機構代償率的動態監測，分梯度對于觸發不同代償率的機構進行風險等級分類為正常風險、一般風險、中度風險、高度風險，根據合作機構所觸發的風險等級采取相應的預警措施。

   （本文由江西省贛財融資再擔保有限責任公司供稿，國家融資擔保基金再擔保業務部編輯）